Forbrukslån uten sikkerhet: Hva er det, og hva bør du vite?

Forbrukslån uten sikkerhet er et lån der du ikke trenger å stille pant i bolig, bil eller andre eiendeler.

Det finnes fleksible løsninger for oppussing, reise, uforutsette utgifter, gjeldsrefinansiering eller rett og slett forbruk.

Du kan som regel låne fra 5 000 til 600 000 kroner, og søknadsprosessen er kort.

Du får ikke like lav rente som med boliglån, men ofte bedre enn kredittkort.

Det går raskt å søke, og pengene kan utbetales samme dag eller innen et par dager, spesielt ved BankID?-signering.

Hvor mye får du egentlig låne, og hva blir prisen?

Det er store variasjoner i hvor mye du kan låne.

Ofte gis det lån mellom 1 000 og 600 000, men enkelte banker går til 800 000 for refinansiering.

For vanlige lån til privat bruk er 600 000 kroner som regel maksgrensen.

En del banker tilbyr inntil 800 000 når det gjelder refinansiering.

Bankene viser to typer rente:

- Nominell rente: en "ren" rente, som ikke inkluderer gebyrer.

- Effektiv rente: hele lånekostnaden, med renter og gebyrer samlet.

Vanlig effektiv rente er mellom 5 % og 20 %, men variasjonen er stor.

Lån under 50 000 kroner blir ofte dyrere rentemessig, mens større beløp kan ha lavere rente.

Hva må du betale i gebyrer på forbrukslån?

Forbrukslån har nesten alltid et etableringsgebyr, vanligvis rundt 900–1 000 kroner.

Som låntaker må du også betale månedlige termingebyrer, ofte på 30–70 kroner.

Andre gebyrer kan dukke opp, for eksempel purregebyr eller kostnader knyttet til betalingsfri måned.

Beregningen av effektiv rente tar hensyn til disse gebyrene.

Kravene du må oppfylle for lån uten sikkerhet

Kravene du må oppfylle for lån uten sikkerhet

Slik fungerer søknaden og utbetalingen

Selve søknaden gjennomføres på en enkel digital måte.

1. Du søker via nett, oppgir lånebeløp og ønsket nedbetalingstid. Klikk for å få tilleggsinformasjon

2. Mange banker har automatisert søknadsbehandling.

3. Banken sender et tilbud med effektiv rente, ofte veldig raskt.

4. Når du aksepterer og signerer med BankID?, utbetales pengene raskt — på samme dag eller innen 1–2 dager.

Når det gjelder refinansiering, kan prosessen ta litt lengre tid på grunn av mer dokumentasjon.

Bruksområder: Hva kan pengene brukes til?

Pengene kan disponeres fritt, så lenge de ikke brukes til noe ulovlig.

Mange velger å bruke forbrukslån til:

- Bolig- og hytteoppussing

- Til å kjøpe møbler eller hvitevarer

- Når uforutsette utgifter dukker opp, kan lånet hjelpe

- Bruk til reiser, bryllup eller andre store opplevelser

- Refinansiering av lån og gjeld med høy rente

Hva er forskjellen på et smålån og et forbrukslån?

Et smålån er i praksis et lite forbrukslån på 1 000–100 000 kroner, med nedbetaling på inntil 3 år.

Renter kan være svært høye dersom banken vurderer søknaden som risikofylt.

Samtidig er det enklere å søke, og ofte rask utbetaling.

Med forbrukslån kan du låne mer, til flere ting, ofte med lavere prosentrente enn smålån.

Likevel blir den totale kostnaden høyere fordi beløpene og løpetiden er større.

Hvordan sikre seg gunstigste lån?

- Ikke nøye deg med én bank, men søk flere steder eller via en megler.

- Se på effektiv rente, for den viser den reelle kostnaden.

- Med kort nedbetalingstid sparer du på rentene, men må betale mer hver måned.

- Pass på gebyrene – lav etablerings- og terminkostnad er best.

- God kredittscore gir lav rente, mens betalingsanmerkning ofte gir avslag.

- Refinansiering kan være lurt, men hold deg til beløpet du trenger.

Fallgruver du bør unngå

- Selv om nominell rente er lav, blir totalen høy på grunn av gebyrene.

- Overbelåning oppstår lett når du tar opp lån uten sikkerhet.

- Kort løpetid presser opp de månedlige kostnadene.

- Forbruk uten plan kan lett føre til at gjelden vokser seg større.

- Unge mennesker bør være forsiktige: selv om kravene er lave, kan lånet bli en felle.

Siste ord

Med et forbrukslån uten sikkerhet får du frihet til å bruke pengene slik du vil og tilgang til dem raskt.

Et forbrukslån kan være smart til spesielle formål, men du må være klar over høyere kostnader enn boliglån.

Vær nøye med å:

- Se på effektiv rente og gebyrer for å få hele bildet.

- Passe på at du tilfredsstiller bankens krav til inntekt og alder.

- Søke flere steder samtidig.

- Ha kontroll på hvordan du skal betale tilbake.

Bruk lånet til konkrete mål, ikke som plaster på økonomiske sår.